Tous les articles du numéro 03-2024 de Mon Argent, paru le 19 juin 2024
Les banques conservent mal les justificatifs de leurs clients
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Au-delà de quelques mois, les documents ne sont souvent plus accessibles sur les sites internet des banques. Pour y accéder quand même, il faut payer.
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Une assurance-auto conclue mais non valable
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Ce n’est pas parce que l’assureur envoie une attestation qu’une voiture est assurée. Un couple âgé en a fait l’amère expérience.
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Swisslife calcule-t-elle correctement ma part de mon avoir de vieillesse?
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«J’ai 53 ans et je travaille à temps partiel. Mon employeur a une caisse de pension auprès de Swisslife. J’ai constaté que, selon mon certificat de prévoyance, la déduction de mon salaire n’est que de 12%. Je partais en fait du principe qu’à mon âge, ce taux devait s’élever à 15%. Le calcul de Swisslife est-il correct?»
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Dois-je payer des impôts sur les dividendes payés par un fond de capitalisation?
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«Dois-je payer des impôts sur les dividendes non distribués des fonds de capitalisation en tant que revenu?»
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Puis-je payer ma femme de ménage en bons d’achat?
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«J’emploie une personne pour faire le ménage quelques heures par semaine. Je lui ai proposé de la payer en bons d’achat de chez Coop. Est-elle obligée de les accepter?»
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Peut-on encore avoir un compte chez Credit Suisse?
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Peut-on encore détenir un compteà la banque Credit Suisse? Comme on le sait, elle a été rachetée par l’UBS.
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Puis-je négocier mon taux hypothécaire?
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«Je souhaite accroître mon hypothèque. Ma banque me propose un taux d’intérêt que je juge peu intéressant par rapport à la concurrence. Puis-je le négocier?»
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Ma carte de crédit remboursera-t-elle mon manteau oublié?
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«Notre carte Viseca Gold me fait bénéficier d’une assurance contre la perte d’objets en voyage. Récemment, j’ai oublié mon manteau à l’aéroport. J’ai déposé une demande d’indemnisation. Allianz l’a rejetée. Y ai-je quand même droit?»
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Dois-je investir mon libre-passage dans un placement avec des actions?
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«J’ai 63 ans. Mon employeur, au moment de me licencier, me conseille de placer mon avoir de libre-passage sur un fonds investi selon l’indice Pictet LPP 25. Dois-je suivre son conseil?»
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Le fonds Swiss Stock de la Banque Migros est-il recommandable?
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«Mon conseiller à la clientèle de la Banque Migros me conseille d’investir dans le fonds Swiss Stock, géré par cette banque. Ce fonds est-il recommandable?»
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Mon compte a été vidé après que ma carte ait été avalée par le bancomat: puis-je me faire rembourser?
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«Lors d’un retrait, ma carte n’est jamais ressortie et l’argent non plus! La banque me dit qu’elle est introuvable. Par contre mon compte a été vidé. L’employé de banque reconnaît qu’il y a des caméras mais qu’elles sont bien cachées. Responsable de ses infrastructures, la banque doit-elle me rembourser?»
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Si la BNS abaisse son taux directeur, les hypothèques doivent-elles baisser?
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«L’on prête à la Banque nationale suisse (BNS) l’intention d’abaisser son taux directeur lors de sa prochaine décision de politique monétaire. Si elle décide de cette baisse, les banques doivent-elles abaisser leurs taux hypothécaires?»
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Puis-je exiger une hausse de loyer?
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«Le loyer de l’appartement que je possède dans le canton de Vaud n’a pas bougé depuis des années. Puis-je l’adapter vers le haut à la suite de la hausse des taux d’intérêt hypothécaires?»
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Ce fonds de placement en actions est-il sans risque?
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«J’ai 69 ans et je souhaite investir entre 50 000 et 100 000 fr. de la manière la plus sûre et la moins risquée possible. Mon conseiller bancaire me propose le BLKB iQ Fund (CH) iQ Responsible Equity World ex Switzerland. Ce fonds est-il recommandable?»
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Le fisc peut-il contrôler nos transactions en bitcoins?
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«Les revenus et les comptes en cryptomonnaies doivent être déclarés aux impôts. Mais le fisc peut-il vraiment contrôler toutes les transactions effectuées en bitcoins?»
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Gestion passive
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Un fonds de placement constitué d’actifs financiers (actions, obligations, etc.) peut être organisé de telle manière que ses performances répliquent le plus exactement possible celle d’un indice boursier.
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La Suisse sur des charbons ardents. Enquête sur une industrie toxique
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Adrià Budry Carbó
Savoir Suisse, 174 p.
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Les petites banques sont les plus sûres
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Ma banque est-elle sûre? Cette question, mise en exergue par l’écroulement de Credit Suisse, un institut d’étude de la finance basé à Zoug se l’est posée aussi.
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Récupérer un héritage peut être très fastidieux
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Deux frères bâlois héritent, l’été de l’an dernier, de deux comptes laissés chez UBS par leur mère décédée.
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Une rente viagère pas aussi généreuse qu’espéré
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Rentes Genevoises font miroiter la possibilité d’accroître un revenu à la retraite grâce aux excédents des placements. Mais les conditions pour y avoir droit sont sévères.
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Les administrateurs doivent payer l’AVS
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Un membre du conseil d’administration d’une entreprise horlogère a perçu de 2012 à 2015 des honoraires annuels d’un montant de 1,2 à 2,5 millions de fr.
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Un plan de versement sans garantie
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L’assurance Pax vante sur son site internet une solution nommée «plan de versement». Cette solution vise à «améliorer la rente» de ses clients qui cherchent aussi à bénéficier d’une «sécurité financière» après leur départ à la retraite.
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Bon pour le porte-monnaie
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Les produits d’assurance-vie et de rente ne sont pas toujours gagnants pour les clients qui y ont souscrit (lire par exemple "Une assurance-vie qui ne rapporte presque rien", et "Une rente viagère pas aussi généreuse qu’espéré").
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Honoraires juteux pour conseils risqués
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Swen Ottiger, un conseiller en placement, proposait d’investir via sa société Performance AG à Wollerau (SZ) des sommes importantes dans un projet immobilier à haut risque en Allemagne.
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Credit Suisse restitue les points Bonviva
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Credit Suisse restitue les points Bonviva
Un lecteur genevois voulait employer ses points Bonviva – accumulé au fil de ses transactions avec sa banque, et dont la valeur atteignait plusieurs milliers de francs – pour acheter un billet d’avion.
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Taux fixe en légère progression
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Les taux hypothécaires à durées fixes sont légèrement remontés ces deux derniers mois. Les meilleures conditions actuelles sont par conséquent un peu plus défavorables que celles qui prévalaient en avril.
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Un angle mort et peu clair de la finance personnelle
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Les assurances offertes par les cartes de crédit sont un angle mort de la finance personnelle. Le titulaire sait plus ou moins vaguement qu’elles existent mais sans vraiment connaître l’étendue de leurs prestations ni leurs coûts effectifs.
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Le creux de la vague passe
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Le ralentissement conjoncturel du début de cette année se lit dans les statistiques de la croissance économique et de l’emploi.
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L’indemnité que reçoit mon mari doit-elle être imposée?
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«Mon mari est une victime de l’amiante et a reçu une indemnisation d’une fondation. Devons-nous payer des impôts sur ce revenu?»
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Est-ce que je vais récupérer l’argent que j’ai perdu?
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«Depuis quelques semaines, des personnes m’appellent pour me dire qu’elles vont me rendre l’argent qui m’a été pris il y a longtemps sur le site internet frauduleux Libra Markets. Mais pour cela, il faudrait que je verse à nouveau 5 à 10% de la somme. Est-ce sérieux?»
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Ne peut-on combler des lacunes de cotisations AVS que si l’on gagne, après la retraite, au moins 40% du dernier salaire?
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«Depuis le 1er janvier 2024, il est possible de réduire une lacune de cotisation AVS si l’on continue à travailler après l’âge de 65 ans. Si je comprends le mémento AVS 3.08, il faut gagner au moins 40% du salaire avant la retraite pour pouvoir bénéficier de cette nouvelle réglementation. Est-ce correct?»
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Dois-je payer des impôts sur les revenus des dividendes de mon fonds de troisième pilier a?
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«Chaque année, je fais un versement dans un fonds de pilier 3a avec une part d’actions de 60%. Les dividendes sont-ils imposables?»
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Dois-je déclarer au fisc l’ETF de notre fille?
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«A la naissance de notre fille il y a quatre ans, j’ai ouvert un compte-titres à son nom. Chaque trimestre, j’investis dans un ETF. Cet avoir se monte aujourd’hui à 6000 fr. Dois-je l’indiquer dans ma déclaration d’impôts?»
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Dois-je placer un héritage dans un pilier 3b?
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«Nous avons reçu un héritage de 100 000 fr. Nous pensons l’investir dans un produit de prévoyance (pilier 3b) d’une durée de 10 ans. Est-ce une solution intéressante, et surtout sûre?»
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Existe-t-il un ETF sur les métaux tels que le cuivre, le nickel et le lithium?
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«Nous recherchons un fonds indiciel négocié en bourse (ETF) sur les métaux tels que le cuivre, le nickel, le lithium, le cobalt et peut-être aussi les terres rares. Existe-t-il un produit correspondant?»
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