Investir dans des fonds durables sans se faire avoir

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Investir dans des fonds durables sans se faire avoir
PLANÈTE L’offre de produits de placements «verts» ne cesse de croître. Mais tous n’empêchent pas l’épargnant de se retrouver investi dans des activités qu’il ne désire pas. Voici comment éviter les pièges. Lire

Tous les articles du numéro 05-2023 de Mon Argent, paru le 18 octobre 2023

 

On m’offre un emploi sur la messagerie Telegram
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On m’offre un emploi sur la messagerie Telegram

| ARNAQUE Les fausses offres d’emploi pullulent sur les applications de messageries. Témoignage. Lire
 
Les banques calculent le taux Saron à leurs manières
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Les banques calculent le taux Saron à leurs manières

| HYPOTHÈQUES Les banques appliquent différentes méthodes pour déterminer les taux des prêts qu’elles accordent pour un financement immobilier à court terme. Mieux vaut les comprendre pour éviter de mauvaises surprises. Lire
 
Retraits en capital davantage imposés
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Retraits en capital davantage imposés

| PRÉVOYANCE Dès janvier prochain, il ne sera plus possible de conserver son capital jusqu’à 70 ans si l’on est déjà retraité. Il faudra le retirer lors du départ à la retraite. Un changement aux conséquences fiscales potentiellement coûteuses. Lire
 
Il interdit la pose d’un panneau solaire sans savoir pourquoi
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Il interdit la pose d’un panneau solaire sans savoir pourquoi

| RENOUVELABLE Le Service des biens culturels fribourgeois a défendu à un propriétaire de poser un capteur supplémentaire sur son toit pour «une raison qu’il ignore». Interpellé par notre rédaction, il annonce qu’il va faire machine arrière. Lire
 
Le fonds de prévoyance 3a qui ne tient pas ses promesses
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Le fonds de prévoyance 3a qui ne tient pas ses promesses

| RETRAITE Les assurances qui combinent l’épargne avec une assurance risque sont généralement désavantageuses pour les clients. Souvent, les épargnants ne peuvent même pas compter sur un montant garanti à la fin du contrat. Lire
 
L’interdiction des rétrocessions profite aux investisseurs
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L’interdiction des rétrocessions profite aux investisseurs

| GESTION La perception de rétrocessions par les gérants de  fortune amoindrit les performances d’un portefeuille, démontre une étude allemande. Banques et assurances contestent. Lire
 

Courtiers plus transparents dès janvier

Dès le 1er janvier, les courtiers en assurances devront faire preuve de plus de transparence envers leurs clients et leurs prospects.
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Adieu au trust suisse

Le Conseil fédéral a renoncé à présenter un projet visant à instaurer un trust de droit suisse.
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Suis-je un professionnel de la bourse pour les autorités fiscales?

| «Ma femme et moi souhaitons nous faire verser le capital de nos caisses de pension. Nous souhaitons investir passivement en bourse ces quelques 1,2 million de francs. Les gains en capital représenteront une part importante de nos revenus. Sommes-nous par conséquent considérés comme des négociants en titres professionnels et devons-nous déclarer les gains en capital comme revenu?»
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Y a-t-il encore des banques fiables?

| «Je voudrais mieux répartir mon argent auprès de deux banques autres que celle avec laquelle je suis lié actuellement. En connaissez-vous?»
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Un écheveau de procédures
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Un écheveau de procédures

Des milliers de plaignants soutenus par des dizaines d’avocats d’affaires internationaux ont ouvert ou s’apprêtent à ouvrir de nombreuses procédures judiciaires contre les termes de la reprise de Credit Suisse par UBS le 19 mars dernier. Lire
 
ChatGPT dans l’erreur
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ChatGPT dans l’erreur

Le programme ChatGPT est de plus en plus utilisé pour répondre à des questions simples, et même parfois complexes. Lire
 

Les obligations de caisse et les dépôts à terme sont-ils la même chose?

| «Les banques proposent sur leur site Internet des dépôts à terme et des obligations de caisse. Pour les deux types de placement, les durées et les taux d’intérêt sont fixes. Les dépôts à terme et les obligations de caisse sont-ils des termes différents pour désigner la même chose?»
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Puis-je optimiser le taux de conversion de ma caisse de pension?

| «Je cotise à deux caisses de pension, l’une en tant qu’employé et l’autre en tant qu’indépendant. Le taux de conversion de la caisse de mon employeur est moins bon que celui de l’autre caisse. Puis-je résilier mon contrat avec mon employeur peu avant ma retraite et verser le capital libéré dans l’autre caisse afin de pouvoir profiter plus tard du taux de conversion en rente qui y est plus élevé?»
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Il se laisse convaincre d’acheter des jetons numériques douteux
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Il se laisse convaincre d’acheter des jetons numériques douteux

| CRYPTOACTIFS Un entrepreneur confie le rafraîchissement de son site internet à une société spécialisée. Il repart avec des titres numériques dont la valeur est aujourd’hui illusoire. Lire
 
Quitter sa banque peut coûter cher
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Quitter sa banque peut coûter cher

| HYPOTHÈQUES Certains établissements facturent jusqu’à 500 fr. aux débiteurs hypothécaires qui partent à la concurrence. Des tarifs aux effets dissuasifs et pas toujours légaux. Lire
 

Le rebond se fait attendre

| Après le coup de mou du printemps, la conjoncture semble se reprendre quelque peu, mais avec beaucoup de timidité.
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Puis-je désigner les bénéficiaires de mon compte 3a?

| «Je suis célibataire et sans enfants. Ma mère et mes deux sœurs sont encore en vie. J’ai ouvert un compte 3a il y a des années. Puis-je maintenant indiquer à la banque qui sera le bénéficiaire en cas de décès?»
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Combien devrai-je payer de droits de mutation?
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Combien devrai-je payer de droits de mutation?

| IMPÔTS Toute personne qui achète ou vend une maison ou un appartement doit s’acquitter d’un droit dont le calcul varie d’un canton, voire d’une commune, à l’autre. Lire
 
«Nous nous sentons privilégiés»
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«Nous nous sentons privilégiés»

| BUDGET FAMILIAL Julie et Arnaud Mussot habitent avec leurs deux enfants dans la banlieue de Lille, au nord de la France. Tous deux travaillent à 100% et, malgré l’inflation, la famille peut se permettre de vivre sans compter. Lire
 

Les banques doivent-elles augmenter les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne?

| «Les taux d’intérêt des hypothèques et des crédits ont nettement augmenté. Les banques sont-elles obligées d’augmenter aussi les taux d’intérêt des comptes d’épargne?»
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Le «système Vow» est-il risqué?

| «Une de mes collègues propose le «système Vow». Je n’en ai jamais entendu parler. Est-ce que cette chose est risquée?»
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C’est qui ton chef?!
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C’est qui ton chef?!

| Sociologie du leadership en Suisse Lire
 
Massives hausses de primes chez Zurich
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Massives hausses de primes chez Zurich

| AUTOMOBILES Certaines polices de cette compagnie d’assurance renchérissent jusqu’à 24% en un an. Pourtant, la compagnie est en pleine forme. Lire
 

Devons-nous retirer l’entier de notre avoir LPP et le confier à notre assureur?

| «Mon épouse profite de sa retraite et a pris sa LPP en rente. Je voudrais prendre une retraite à 50%. Notre assureur et notre banque nous conseillent de retirer l’entier de mon capital et de leur en confier la gestion. Est-ce une bonne option?»
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Si je prends une retraite anticipée, dois-je retirer l’argent 3a plus tôt?

| «Si je prends une retraite anticipée et que j’anticipe le versement de ma pension AVS, cela aura-t-il une influence sur le retrait de mon troisième pilier?»
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Les excédents promis sont partis en fumée
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Les excédents promis sont partis en fumée

| ASSURANCE VIE C’est sur la promesse de généreux excédents qu’un garagiste a souscrit à une police d’assurance. Arrivée au terme du contrat, il découvre que ces derniers sont bien plus maigres que prévu. Lire
 
La palme du défenseur des épargnants revient à…
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La palme du défenseur des épargnants revient à…

| CLASSEMENT Qui a le plus voté en faveur des consommateurs de services financiers? Notre rédaction a passé en revue les votes de cette dernière législature des parlementaires romands qui se représentent. Lire
 

Les rétrocessions ne sont-elles versées qu’avec un mandat bancaire?

| «Les rétrocessions ne sont-elles versées à la banque dépositaire que si un client a un mandat de conseil ou de gestion auprès de celle-ci?»
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Puis-je rapatrier ma retraite américaine en Suisse?

| «J’aimerais rapatrier un avoir de retraite américain régi selon le système dit 401(k) datant de mes années d’expatriation. Est-ce possible sans payer trop d’impôts?»
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«Il faut faire monter l’eau pour amener de grands bateaux»
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«Il faut faire monter l’eau pour amener de grands bateaux»

| SHERAZ AHMED Le jeune entrepreneur actif dans la blockchain croit aux méthodes de gestion traditionnelles. Lire
 

Dois-je souscrire une assurance 3a si j’ai 20 ans?

| «Je vais bientôt avoir 20 ans et j’ai été contacté par Swiss Life Select au sujet du 3e pilier. La compagnie d’assurances me recommande de constituer un avoir d’épargne sur des fonds 3a auprès de sa filiale Pax. Est-ce que cela vaut la peine pour moi?»
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Je suis âgé, dois-je renouveler mon hypothèque?

| «J’ai pratiquement 90 ans. Mon hypothèque arrive à échéance dans trois ans. Vu le niveau des taux d’intérêt, dois-je dédire mon contrat maintenant ou débuter des négociations ces prochains jours?»
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Puis-je cotiser au 3e pilier l’année de mon départ à la retraite?

| «Je souhaite verser 7056 fr. en début 2024, inscrire ce versement à ma déclaration d’impôts et prendre ma retraite à la fin de la même année. Puis fermer mon compte de 3e pilier en 2025. Le fisc va-t-il l’accepter?»
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Dois-je confier à plusieurs banques le produit de la vente de ma maison?

| «L’année prochaine, je compte vendre ma maison. Si tout se passe bien, je devrais en retirer quelque 500 000 fr. moins les impôts. Vaut-il mieux confier cette somme à gérer à une seule banque ou est-il préférable de partager cette somme entre deux banques ou un gestionnaire de fortune?»
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ISIN

| L’ISIN, pour International Securities Identification Number (numéro d’identification international des valeurs mobilières), identifie de façon absolue un titre financier: actions, obligations, fonds de placement, produits dérivés, etc.
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Le vendeur a triché sur la surface habitable

| Des années de procédure auront été nécessaires pour déterminer si oui ou non une société anonyme active dans l’immobilier a induit en erreur l’acheteur d’un loft sur deux niveaux.
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Cryptomonnaies, faites attention à Capitalix

| La plateforme de trading Capitalix.com fait l’objet d’interrogations croissantes de la part de nos lecteurs.
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Un label ne dit pas tout

| NOTES Les qualificatifs «verts» conférés par les agences de notification n’ont souvent pas grand-chose à voir avec la réalité.
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Faible rémunération des avoirs

Malgré la hausse des taux d’intérêt, à commencer par ceux de la BNS (1,75% depuis septembre), les avoirs de prévoyance professionnelle (2e pilier) pourront rester faiblement rémunérés en 2024.
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Taux courts presque aussi chers que les longs

Emprunter de l’argent pour une brève durée coûte presque aussi cher que pour un emprunt sur plusieurs années.
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Promesses de rendements trop optimistes

La Finma, le gendarme des assurances, a examiné à la loupe 85 000 polices d’assurances-vie liées à des fonds de placement de compagnies suisses.
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Troisième pilier insaisissable

Un retraité fribourgeois ayant de nombreuses dettes a demandé à sa banque de lui verser son avoir du troisième pilier d’un montant de 37 068 fr.
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Désordre et brouillard dans la finance durable

Vous avez décidé d’investir pour le bien de la planète, de la société et en faveur d’une bonne gouvernance d’entreprise.
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