CLASSEMENT Qui a le plus voté en faveur des consommateurs de services financiers ? Notre rédaction a passé en revue les votes de cette dernière législature des parlementaires romands qui se représentent.
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Tous les articles du numéro 04-2023 de Mon Argent, paru le 23 août 2023
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Les banques reçoivent de l’argent des entreprises dont elles vendent les produits financiers. Or, les clients de ces banques ont le droit d’en connaître les montants. Mais les banques sont avares de renseignements utiles. Notre rédaction a testé.
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Comment j’ai failli recevoir un million d’euros de la «Bankk»
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Qui n’a jamais été tenté de répondre aux promesses de gros gains envoyés par des escrocs? Un membre de notre rédaction s’est lancé à l’eau. Voici ce qu’il en a retiré.
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Raiffeisen a émis un nouvel emprunt à risque total
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Depuis la fin de Credit Suisse, les obligations AT1 sont vues avec beaucoup de suspicions. Pourtant, depuis lors, la coopérative en a émis de nouvelles et les a proposées à ses clients.
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Echelonner les retraits permet de réduire les impôts
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Détenir plusieurs comptes au lieu d’un seul permet d’échelonner les retraits, et donc de réduire l’imposition, parfois de plus de la moitié! L’intérêt d’une telle stratégie diffère cependant selon le montant de l’épargne et le canton.
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Une caisse de pension qui réduit drastiquement les montants octroyés en cas de veuvage sans prévenir ses assurés, c’est malheureusement légal. Un comble pour ce couple valaisan.
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Tout dans le téléphone, mais les frais s’additionnent
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Vraiment pas chères, les nouvelles banques électroniques? En fait, les prestations sont très limitées et leurs coûts grimpent vite. Revue de détail des 16 principales institutions accessibles aux résidents suisses.
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«Être guide, pour moi, c’est travailler surtout pendant deux saisons»
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En montagne l’hiver et l’été, Sylvain Hugon, le professionnel des altitudes est ébéniste le reste de l’année. Deux activités d’indépendant qu’il faut savoir concilier.
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Recharger sa batterie à l’étranger avec une carte ou une application suisse coûte souvent plus cher que le tarif local. Voici comment réduire les frais.
Puis-je prendre une retraite anticipée si j’ai un emploi à durée déterminée?
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«J’ai 59 ans, je suis au chômage et je travaille dans le cadre d’un gain intermédiaire dans une école en tant qu’assistant de classe à temps partiel. Si je prenais alors une retraite anticipée, ma caisse de pension m’accorderait un taux de conversion de 4,8%, ce qui n’est pas désavantageux pour cet âge. Est-il possible d’en profiter et de me faire verser une rente, même si j’entre plus tard dans une autre caisse de pension si je retrouve un emploi plus tard?»
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Des subventions sont disponibles en cas de remplacement d’un chauffage à mazout, au gaz ou électrique à résistance par une pompe à chaleur. A condition de savoir où les demander et d’éviter certaines erreurs.
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Dois-je changer de fonds si ma banque le recommande?
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«Ma banque me recommande de vendre le BNY Mellon Mobility Innovation Fund et d’acheter à sa place le Robeco SAM Smart Mobility Equities Fund. Dois-je le faire?»
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Confier son argent à un ordinateur plutôt qu’à un gérant de fortune permet de réduire les frais. Mais un test réalisé par notre rédaction montre toutefois que la stratégie de ces robots est souvent difficile à cerner.
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Les revenus provenant d’un mandat pour cause d’inaptitude sont-ils imposables?
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«Mon père vit dans une maison de retraite. Dans le cadre d’un mandat pour cause d’inaptitude, il me verse 40 fr. par heure pour des démarches auprès de l’administration ou pour l’e-banking. Cela représente environ 3500 fr. par an. Dois-je déclarer cet argent comme revenu?»
Les derniers jours de Credit Suisse. La chute. Chronique de la débâcle d’une banque
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Mathilde Farine
Le Temps/Slatkine,
150 p.
Dans un récit habile et efficace, la correspondante économique du journal Le Temps à Zurich passe au scanner les principales causes de la débâcle de Credit Suisse.
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Sandra Sif Sigvardsdóttir et Gudmundur Björgvinsson vivent avec leurs trois filles sur les îles Vestmann, à une dizaine de kilomètres de la côte méridionale de l’Islande.
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Pourrai-je un jour récupérer ma mise dans une obligation perpétuelle?
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«Depuis 2020, je possède une obligation de la Banque cantonale de Lucerne offrant un intérêt annuel de 1,5% mais sans date de remboursement. Le cours se situe actuellement à 79% du prix d’émission seulement. Y a-t-il un espoir que cette obligation soit un jour remboursée à la valeur d’achat?»
Dois-je payer des impôts sur le capital restant de ma rente viagère?
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«J’ai une rente viagère avec restitution chez Swiss Life et je perçois la rente depuis quelques années. J’en déclare 40% comme revenu. L’administration fiscale m’a informé que je devais en outre déclarer le capital restant comme fortune. Est-ce vrai?»
La hausse des taux d’intérêt aurait pu provoquer une baisse des prix du logement: lorsque les taux montent, le coût des emprunts prend le même chemin, ce qui réduit le nombre d’acheteurs potentiels de biens immobiliers et entraîne un affaiblissement des prix.
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Peut-on déduire des impôts la cotisation annuelle à la Rega?
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«Ma commune a supprimé la déduction fiscale pour le don que ma femme et moi-même avons fait à la Rega. Je suis d’avis que la déduction était correcte. Ai-je raison?»
Je suis financièrement à l’aise. Dois-je choisir la rente plutôt que le capital pour ma retraite?
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«Je possède un appartement entièrement payé et dispose d’une fortune de 500 000 fr. Mon avoir de caisse de pension est de 700 000 fr. Le taux de conversion de 5,3%. Dois-je choisir la rente?»
Alors que la situation est déjà largement clarifiée dans plusieurs pays européens, la loi de la jungle a encore cours en Suisse en matière de publication des tarifs des bornes de recharge.
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Faire gérer son patrimoine par son banquier est de moins en moins cher, mais cela ne rapporte pas beaucoup.
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Puis-je accepter une offre de dépôt à terme de Credit Suisse?
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«Je suis client de Credit Suisse. Mon conseiller bancaire me propose un placement à terme fixe avec un taux d’intérêt de 2% et une échéance à fin mars 2024. Dois-je accepter?»
Le contrat-cadre de mon hypothèque reste-t-il valable?
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«Mon hypothèque fixe auprès de la banque Raiffeisen expire dans deux semaines. Dans le contrat, je n’ai pas trouvé de délai de résiliation. Le contrat de crédit se réfère toutefois à un contrat de prêt de base qui peut être résilié avec un préavis de six mois. Ce contrat de prêt de base est-il maintenu après l’expiration de mon hypothèque ?»
Dois-je payer pour la vente anticipée de mes obligations de caisse?
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«En mai 2022, j’ai acheté à ma banque des obligations de caisse pour 50 000 fr., d’une durée de quatre ans. Mais je souhaite maintenant lui restituer ces titres car le taux d’intérêt de 0,4% est trop bas pour moi. La banque exige une indemnité de remboursement anticipé de 8,3%. Est-ce admissible?»
Puis-je investir dans une société chinoise cotée en Suisse?
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«Je lis qu’il y a de plus en plus d’entreprises chinoises qui viennent coter leurs actions sur la Bourse suisse. Puis-je, en tant que simple particulier, y placer mon argent?»
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«Peut-on trouver les coordonnées d’un conseiller en finance ou gestion de fortune, pour prendre les bonnes décisions concernant un crédit hypothécaire et des comptes bancaires?»
Puis-je contester le taux de conversion des actions Credit Suisse en actions UBS?
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«Mes 1678 actions Credit Suisse ont été converties automatiquement en 74 actions UBS. Peut-on participer à une plainte collective, par exemple celle de LegalPass, pour contester cette conversion?»
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Notre rédaction reçoit souvent des appels à l’aide de lectrices et de lecteurs qui ont investi beaucoup d’argent dans des produits financiers auprès de plateformes de négoce Internet étrangères douteuses.
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Le «total return», ou «rendement total», voire «retour total» en français, indique la somme des rendements d’un placement qui reviennent à l’investisseur.
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Depuis le 1er juillet 2021, les prestations transitoires permettent aux personnes qui ont perdu leur emploi peu avant l’âge de la retraite de couvrir leurs besoins vitaux jusqu’à ce qu’elles touchent leur rente de vieillesse.
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Chez les assureurs pour animaux, les primes augmentent avec l’âge de l’animal. C’est ce que montre l’exemple d’une lectrice des Grisons: son assurance Epona (une filiale de Vaudoise Assurances) pour sa chienne Mia contre les accidents et les maladies coûte désormais 615.
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La hausse des taux d’intérêt fait souvent baisser les marchés des actions. De nombreux investisseurs vendent leurs titres et préfèrent placer leurs actifs des titres à revenu fixes générateurs de rendements sûrs.
Pas d’hypothèque légale pour une entreprise de transport
L’hypothèque légale confère à des entreprises et des artisans dans le domaine du bâtiment le droit de contraindre un débiteur défaillant à payer son dû en le forçant à réaliser le bien mis en gage.
Le redressement progressif des marchés financiers depuis le début de l’année et la hausse des taux d’intérêt redonnent de l’attrait aux placements obligataires.
Moins d’une année après la faillite retentissante de la plate-forme de courtage de cryptomonnaies FTX – qui avait des filiales en Suisse – le bitcoin est de plus en plus accepté par les banques traditionnelles.
Discrètement, pendant les vacances, la plupart des banques et des compagnies d’assurances ont renchéri le coût du crédit pour les hypothèques à taux d’intérêt fixe de longue durée.
