Ma banque n’offre pas Twint

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Ma banque n’offre pas Twint
Solution. Il est possible d’utiliser l’application de paiement même si la banque ne propose pas sa propre formule. Mais c’est un peu plus compliqué. Lire

Tous les articles du numéro 01-2022 de Mon Argent, paru le 23 novembre 2022

 

Des primes très variables
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Des primes très variables

| Voitures électriques. Les coûts d’assurances responsabilité civile et casco passent pratiquement du simple au double en fonction notamment de la compagnie et de l’âge du conducteur. Comparatif. Lire
 
Pour parler d’argent, simplement
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Pour parler d’argent, simplement

Parmi les sujets de la vie quotidienne difficiles à aborder, les questions d'argent occupent une place de choix. Elles sont multiples: où placer ses économies sans qu'elles se fassent grignoter par l'inflation et les frais bancaires; vers qui se tourner pour obtenir les meilleures conditions de prêt hypothécaire ou de leasing; comment constituer un avoir solide pour la retraite; quels placements offrent le meilleur rapport qualité-prix. En bref: comment sauvegarder ses intérêts dans un univers, l'argent, qui n'est pas toujours simple à comprendre. Lire
 
Comment protéger son épargne de l’inflation
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Comment protéger son épargne de l’inflation

| Bas de laine. La hausse des taux d’intérêt par la Banque nationale suisse ne s’est pas répercutée sur les comptes d’épargne, qui continuent de ne pratiquement rien rapporter. Pourtant, le renchérissement dépasse 3%. Quelques pistes pour éviter l’érosion des bas de laine. Lire
 
Une transition énergétique toujours plus chère et lente
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Une transition énergétique toujours plus chère et lente

| Modernisation. La hausse des prix de l’énergie pousse de nombreux propriétaires à moderniser le chauffage et l’isolation de leurs logements. Mais les prix montent, les délais s’allongent et les subventions sont compliquées. Par où commencer? Mon Argent vous guide. Lire
 

La femme qui ne s’arrête jamais

| IRENKA KRONE-GERMANN Travailler avec passion et assumer des responsabilités en élevant trois enfants, c’est possible: rencontre avec une as du temps partiel qui veut en éviter les pièges en privilégiant le job sharing.
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Un contrat fort décevant

| ASSURANCE-VIE Le contrat d’un lecteur est arrivé à échéance. Les attentes sont loin d’être satisfaites.
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Pourrai-je récupérer mes avoirs pris dans la faillite de FTX?

| «J’ai un dépôt de cryptomonnaies ouvert auprès de la plate-forme FTX. Or, celle-ci a fait faillite, et tous les mouvements sont bloqués. Ai-je une chance de récupérer mes avoirs?»
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Les fonds 3a sont-ils imposables après la résiliation?

| «J’ai souscrit il y a longtemps une assurance de prévoyance individuelle liée 3a auprès de Skandia Vie (désormais Youplus Assurance SA). Je souhaite maintenant la résilier et transférer l’argent sur un compte 3a. Dois-je payer des impôts sur le versement de l’argent de l’assurance?»
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Le pétrole flambe les économies d’un épargnant
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Le pétrole flambe les économies d’un épargnant

| Spéculation. Les amateurs de matières premières disposent des ETC, des produits financiers cotés adossés directement au pétrole ou aux métaux industriels. Or, même quand les cours montent, le pari peut être lourdement perdant, comme le montre l’exemple d’un lecteur. Lire
 
Petit prêt peut rapporter gros
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Petit prêt peut rapporter gros

| Crédit. Le financement participatif ne cesse de progresser. La formule est gagnante, mais pas sans risques. Lire
 

Dois-je vendre des actions Glencore?

| «Je possède des actions de Glencore, un géant de l’extraction, du traitement et du négoce de matières premières. Elles ont fortement progressé depuis le début de l’année. Or, je souhaite céder ces titres en raison de la mauvaise réputation de l’entreprise. Est-ce le bon moment?»
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Simplement parler d’argent

 Il y a des domaines importants où il n’est vraiment pas facile d’y voir clair: taux hypothécaires et comptes d’épargne, frais bancaires, coût de la transition énergétique, petites lettres des contrats d’assurance et des solutions de prévoyance, fiscalité… En dépit d’une presse économique vibrante, l’information indépendante destinée spécifiquement au consommateur est encore largement lacunaire.
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L’or ne brille pas pour tout le monde
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L’or ne brille pas pour tout le monde

| Investissement. Des commerçants douteux tentent d’appâter les amateurs de métal jaune. Notre rédaction s’est intéressée au cas de Swiss Gold Treuhand. Lire
 
Le conseil financier a son prix
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Le conseil financier a son prix

| Epargne. Les offres gratuites de banques et d’assurances recèlent des coûts cachés. Par exemple, de mauvais placements chers en commissions. Lire
 

Je m’installe à l’étranger: puis-je transférer mes titres?

| «J’aimerais passer mes vieux jours chez mon partenaire dans le sud de l’Allemagne. Je détiens un dépôt d’e-trading de 20 positions auprès de PostFinance. Or, cette banque ne veut plus m’accepter comme cliente si je déménage à l’étranger. Puis-je transférer mes titres dans une autre banque?»
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Puis-je déduire les intérêts de mes impôts?

| «J’ai fait l’objet d’une procédure de rappel d’impôt avec imputation d’intérêts moratoires pour plusieurs années. Puis-je maintenant déduire ces intérêts dans ma déclaration d’impôts?»
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Des intérêts élevés et des calculs peu transparents
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Des intérêts élevés et des calculs peu transparents

| Cartes de crédit. Payer sa carte après l’échéance de la facture coûte entre 9,4% et 12% d’intérêts par an. Les émetteurs ont des manières très diverses, et pas toujours claires, de faire leurs comptes. Lire
 
«Les enfants ont changé notre vie»
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«Les enfants ont changé notre vie»

| Budget familial. Joxelu Villar et Marta Isasi vivent à Bilbao, dans le Pays basque espagnol. Une ville anciennement industrielle dont la transformation en métropole touristique pousse les prix vers le haut. Lire
 

La banque doit assumer ses manquements

| Des escrocs ont intercepté un ordre de paiement transmis à une banque par courrier postal. Et empoché près de 142 000 euros en modifiant les coordonnées du compte destinataire sur le document. L’établissement, qui n’a pas suffisamment comparé l’original avec la copie reçue par e-mail, devra rembourser.
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Code QR et ordres permanents

| «Suite à l’introduction du code QR, dois-je refaire tous les ordres permanents programmés auprès de ma banque par internet?»
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Un héritage dans les règles de l’art
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Un héritage dans les règles de l’art

| Transmission. Le Guide des successions édité par Bon à Savoir a été entièrement mis à jour pour être en conformité avec l’entrée en vigueur, le 1er janvier 2023, du nouveau droit successoral. Lire
 
Trois ans, c’est trois ans
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Trois ans, c’est trois ans

| Deuxième pilier. Tout rachat d’années auprès d’une caisse de retraite est déductible du revenu. Sauf si un retrait est effectué moins de trois ans plus tard. Lire
 

Code QR et factures ouvertes

| «Je n’ai pas reçu de nouveaux bulletins de versement avec code QR pour les factures ouvertes. Comment puis-je les payer sans code QR?»
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A la fin, c’est la banque qui gagne

| La banque Raiffeisen fait de la publicité pour ses produits financiers avec un appât séduisant: des rendements jusqu’à 20% par an, bien supérieurs à ceux des comptes d’épargne! L’un de ces placements s’appelle «Callable Multi Barrier Reverse Convertible sur ABB, Nestlé, Roche et UBS». Il promet un coupon de 7%, soit un rendement annuel de 7%, alors qu’un compte d’épargne ne rapporte pratiquement rien et que le rendement d’une obligation pratiquement sans risque ne dépasse que très rarement 1,5% à 2%.
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Ma banque fait faillite: comment sauver mes économies?
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Ma banque fait faillite: comment sauver mes économies?

| Procédure. L’épargne est partiellement garantie, mais il faut savoir attendre. Lire
 
Les malfaçons peuvent coûter cher
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Les malfaçons peuvent coûter cher

| Témoignage. Insuffisamment étanche, le parking souterrain d’un immeuble d’habitation menaçait de s’effondrer. L’assainissement de deux millions de francs est à la charge des copropriétaires. Lire
 

Inflation

| Le principal indicateur du renchérissement du coût de la vie – ou hausse généralisée des prix – est l’indice des prix à la consommation (IPC).
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Grandes caisses plus généreuses

2e pilier.
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La carte qui se désactive toute seule
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La carte qui se désactive toute seule

Sans contact. Lire
 
Raiffeisen facture 2% pour un retrait anticipé
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Raiffeisen facture 2% pour un retrait anticipé

Banques. Lire
 

Hypothèques: le taux Saron reste le plus avantageux

Immobilier.
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Peut-on garder des actions Bobst?

| «Les actions du fabricant de machines d’emballages basé à Mex (VD) ont été décotées. Dois-je les vendre ou puis-je les garder?»
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Le grand essoufflement
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Le grand essoufflement

| L’année se termine sur des espoirs de croissance économique nettement réduits par rapport aux attentes du printemps dernier. Lire
 
A savoir pour 2023
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A savoir pour 2023

Impôts et prévoyance, les chiffres à avoir en tête Lire
 
La guerre des porte-monnaie
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La guerre des porte-monnaie

| Brett Scott, Penguin Books. 266 p. Lire
 
Une carte supplémentaire qui ne sert à rien
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Une carte supplémentaire qui ne sert à rien

Payer. Lire
 
Une très lente remontée des taux d’épargne
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Une très lente remontée des taux d’épargne

Banque. Lire
 

Un compte d’épargne actionnaire est-il sûr?

| «Je souhaite verser une somme d’argent importante sur un compte d’épargne actionnaire auprès de ma banque habituelle. L’argent est-il placé en toute sécurité sur ce compte?»
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Suis-je obligé de retirer mon compte 3a en une seule fois?

| «Je voulais retirer l’argent de mon compte de prévoyance 3a auprès de la banque Clientis en trois fois afin de réduire mes impôts. Mais celle-ci m’a dit que je ne pouvais retirer les fonds qu’en une seule fois. Est-ce vrai?»
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Change de devises: comment choisir le bon moment?

| «Je voudrais changer une grosse somme de francs suisses en pesos colombiens. Or, cette monnaie est en train de s’affaiblir. A quoi dois-je faire attention pour choisir le meilleur moment pour le changer?»
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Peut-on faire du phishing par SMS sur ma carte de crédit?

| «J’ai reçu un SMS. Il indique que ma carte de crédit doit être bloquée et remplacée pour des raisons de sécurité. Je dois composer le numéro indiqué. Le message émane prétendument de Swisscard. Cependant, le chiffre final indiqué pour la carte est faux. Pourrait-il s’agir d’un SMS de phishing?»
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Un copropriétaire peut-il refuser de payer sa part?

| «Un copropriétaire de notre PPE refuse de verser sa part au fonds de rénovation. Il n’a pas approuvé un projet de rénovation décidé à la majorité. A-t-il le droit de refuser de payer?»
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Puis-je transférer mon avoir surobligatoire sur un compte de libre passage?

| «Mon mari a 63 ans et travaille désormais à 60% auprès d’un nouvel employeur. En tant qu’ancien propriétaire d’entreprise, il avait une prévoyance de base et un plan pour cadres dans lequel il effectuait des rachats. Mon mari doit maintenant transférer l’argent du plan de base à la caisse de pension de son nouvel employeur. Pour le plan pour cadres, aucun retrait en capital n’est encore possible en raison du délai de blocage de trois ans. Mais pour des raisons fiscales, mon mari ne souhaite pas percevoir de rente. A-t-il le droit de transférer cet argent sur un compte de libre passage?»
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Dois-je investir dans le poivre?

| «La société Holinvest AG à Lucerne me recommande d’investir environ 12 000 fr. dans une plantation de poivre en Tanzanie. Est-ce bien raisonnable?»
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Notre créancier hypothécaire peut-il vérifier la valeur de notre maison?

| «Notre créancier hypothécaire nous a informés que la valeur de notre maison devait être vérifiée en raison d’une prescription de l’Autorité de surveillance des marchés financiers (Finma). Une telle prescription existe-t-elle réellement?»
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Mon bien immobilier doit-il être déclaré en Suisse si je vis à l’étranger?

| «Je veux annoncer mon départ de Suisse et m’établir à l’étranger. Dois-je quand même remplir une déclaration d’impôts en Suisse pour mon bien immobilier helvétique?»
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Puis-je avoir deux caisses de pension en parallèle?

| «J’ai 58 ans et j’ai été licencié. Ma caisse de pension est tenue de continuer à m’assurer jusqu’à ce que j’atteigne l’âge ordinaire de la retraite. Ai-je le droit d’être assuré auprès de deux caisses si je commence un nouvel emploi?»
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Est-ce que je vais récupérer mes cryptomonnaies?

| «J’ai investi dans des cryptomonnaies et en ai déposé une partie auprès de l’entreprise Celsius. Or, depuis quelques mois, Celsius fait l’objet d’une procédure dite de "Chapitre 11" aux Etats-Unis. Est-ce que je vais quand même récupérer l’intégralité de mon investissement?»
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Doit-on travailler moins si l’on veut payer moins d’impôts?

| «Ma femme et moi travaillons tous deux à 100% et payons beaucoup d’impôts. Est-il judicieux que l’un de nous réduise son temps de travail pour réduire la facture fiscale du couple?»
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Dois-je mettre à jour les données de mon entreprise?

| «Je dirige une petite entreprise depuis 30 ans. Récemment, un collaborateur de Creditreform m’a appelé pour actualiser mes données d’entreprise au sein de sa société. Je n’ai pas voulu le faire par téléphone et ai demandé à recevoir le questionnaire par courrier. Dois-je maintenant fournir obligatoirement les données actualisées de mon entreprise?»
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Un voyage gagné à un concours est-il exonéré d’impôts?

| «Lors d’un concours organisé récemment par la télévision suisse, j’ai remporté une semaine de vacances d’une valeur de 5000 fr. Or, depuis peu, un gain de loterie n’est imposable qu’à partir d’un million de francs. Mon gain est-il donc exonéré d’impôts?»
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Les chiffres

| Les fonds de placement et les fonds cotés en bourse (ETF) les plus efficients.
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