Agriculteur, mais surtout négociant en cryptomonnaies

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Agriculteur, mais surtout négociant en cryptomonnaies
IMPÔTS Il passe ses journées à cultiver la terre mais le fisc le taxe comme un trader, ce qui lui revient beaucoup, beaucoup plus cher. Lire

Tous les articles du numéro 02-2023 de Mon Argent, paru le 26 avril 2023

 

Les limites de la finance verte
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Les limites de la finance verte

| INVESTISSEMENTS Très prisés, les fonds durables intègrent souvent des actions d’entreprises qui n’ont pas grand-chose à voir avec la protection de l’environnement. Lire
 
La rente viagère ne tient souvent pas ses promesses
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La rente viagère ne tient souvent pas ses promesses

| LONGÉVITÉ Les assurances garantissent des paiements mensuels à vie. Mais pour que cela en vaille la peine, il faut vivre beaucoup plus longtemps que la moyenne. Demeurer auprès de sa caisse de pension s’avère un meilleur calcul. Lire
 
Les questions concrètes ouvertes par la chute de Credit Suisse
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Les questions concrètes ouvertes par la chute de Credit Suisse

| DÉBÂCLE Epargne, hypothèques, leasings, prêts: tour d’horizon des relations bancaires remises en question par la reprise en catastrophe de Credit Suisse par UBS, et des risques à venir. Lire
 
Une étrange poule aux œufs d’or
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Une étrange poule aux œufs d’or

| SPÉCULATION Des commerçants d’or douteux appâtent des investisseurs potentiels lors de séminaires. Nous nous sommes rendus à l’un d’eux pour savoir comment ils procèdent. Lire
 
Ma banque me soupçonne de blanchir de l’argent
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Ma banque me soupçonne de blanchir de l’argent

| SURVEILLANCE De nombreux déposants chez Postfinance se sont vus poser maintes questions personnelles par leur banque. Certains la soupçonnent de chercher à recueillir des données personnelles à des fins de profilage. La protection des consommateurs reste lacunaire dans ce domaine. Lire
 

Seul Genève limite le nombre de comptes de 3e pilier

| PRéVOYANCE Posséder plusieurs comptes 3a permet d’échelonner les retraits et de minimiser la charge fiscale. On ne peut toutefois en ouvrir que trois au maximum à Genève. Et en Valais, une telle stratégie est superflue.
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Le compte jeunesse n’est pas un cadeau

| ÉPARGNE Les comptes bancaires destinés aux mineurs n’offrent pas tous le même niveau de protection. Certains sont la propriété de l’enfant, mais pas d’autres. Attention aux abus qui peuvent en résulter.
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Dumping sur les retraites avant l’heure

| RENTE AU RABAIS Les institutions de prévoyance professionnelle n’ont pas attendu la réforme pour baisser les taux de conversion. Et, par conséquent, le montant de la rente.
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Choisir la bonne variante pour son pilier 3a

| RENDEMENT Lorsque l’on a moins de 50 ans, un dépôt en titres offre un meilleur rendement qu’un simple compte.
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Les caisses de pension laissent les re ntiers sur leur faim
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Les caisses de pension laissent les re ntiers sur leur faim

| INFLATION Contrairement à l’AVS, les caisses de pension ne sont pas obligées de compenser la perte de pouvoir d’achat. D’ailleurs, rares sont celles qui donnent un coup de pouce à leurs rentiers, comme le montre un sondage de notre rédaction. Lire
 
«Musique et vin vont de pair»
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«Musique et vin vont de pair»

| BUDGET FAMILIAL La Slovaquie a une longue tradition viticole. Agnes Lovecka et sa compagne Andrea la perpétuent dans un petit domaine du village de Zemianske Sady. Lire
 

Secret bancaire contourné

| CONFIDENTIALITÉ Des banques tentent de persuader leurs clients suisses de renoncer au secret bancaire en leur faisant accepter de nouvelles clauses en petits caractères. Mais si le client refuse ou ne comprend pas, cette renonciation est sans valeur.
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Les meilleurs rendements des dividendes

PLACEMENTS C’est la saison des assemblées générales des sociétés cotées. Entre autres décisions à prendre, les actionnaires doivent approuver le montant des dividendes qui leur seront payés à partir des bénéfices.
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La faillite personnelle, exercice hasardeux
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La faillite personnelle, exercice hasardeux

| INSOLVABILITÉ Se déclarer en faillite personnelle est risqué si l’on ne dispose pas de quelques actifs à abandonner à ses créanciers. Même quand le magistrat accepte la requête du débiteur, un recours peut casser le processus. Lire
 
Maigrichonne, la rente enfant LPP
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Maigrichonne, la rente enfant LPP

PRÉVOYANCE Ce haut fonctionnaire genevois a eu une très désagréable surprise en raccrochant son tablier. Lire
 

Ratio de liquidité (LCR)

| Le ratio de liquidité (ou liquidity coverage ratio, LCR) est le rapport entre les actifs liquides de haute qualité (qui ne perdent pas de valeur, ou très peu, même en période de crise aiguë) détenus par une banque ou déposés chez elle, et les sorties de fonds attendues dans les trente jours suivants.
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Un investissement aventureux dans l’art

| Les jetons non fongibles (ou non-fongible tokens, NFT) peuvent être de fabuleux outils de placement: ils permettent à l’investisseur d’acquérir un bien, ou une partie de bien (généralement une œuvre d’art) sans la déplacer physiquement chez lui.
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Risque de change: couvrir l’euro peut s’avérer payant
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Risque de change: couvrir l’euro peut s’avérer payant

CHANGES L’euro a perdu plus de 18% de sa valeur face au franc au cours des cinq dernières années. Lire
 
Relèvement des taux d’épargne
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Relèvement des taux d’épargne

COMPTES Depuis la hausse de 1% à 1,5% du taux directeur de la Banque nationale le 23 mars dernier, les taux d’intérêt versés sur les comptes d’épargne ont pris l’ascenseur. Lire
 

Le plan des «bonnes affaires» hypothécaires

| La Banque nationale suisse (BNS) a relevé une nouvelle fois son taux directeur de 0,5 point de pourcentage le 23 mars dernier, à 1,5%.
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Ne signez rien sans mûre réflexion!

| Ayant perdu son emploi à quelques années de la retraite, un lecteur fribourgeois se laisse convaincre, au printemps 2022, par une employée du courtier Eden Léman Consulting (ELC) à Genève, de transférer les 136 000 fr.
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BNS: Rien ne va plus. Une banque centrale ne devrait pas faire ça
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BNS: Rien ne va plus. Une banque centrale ne devrait pas faire ça

| Michel Santi Edition Favre, 88 pages Lire
 

Le client doit être attentif à ses relevés

| Son manque d’attention lui aura finalement coûté 10 ans de procédure et près de 720 000 dollars américains (660 000 fr.
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Zeferix n’est pas Zefix

REGISTRE DU COMMERCE Plusieurs lecteurs ont reçu par la poste des formulaires d’une entreprise Zeferix GmbH de Frauenfeld (TG) pour une inscription au «registre central des soumissions».
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Victimes des sanctions

| A propos de l’article «Pris dans le filet des sanctions», Mon Argent n°1/2023 L’interdiction (prononcée dans le cadre des sanctions financières imposées par la Suisse aux entités russes, ndlr) de procéder à des transactions sur des titres n’a, en réalité, aucun effet sur la société émettrice, Gazprom.
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Capacité d’emprunt suffisante

| A propos de la question «Puis-je compter sur un proche pour obtenir un prêt?», rubrique «Conseils», Mon Argent n°1/2023 La seule règle claire et précise imposée par la Finma concerne les 10% de fonds propres qui ne doivent pas venir de l’avoir de prévoyance (pour obtenir une hypothèque, ndlr).
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Peu de seniors au bénéfice d’une aide

| RENTE-PONT Le soutien financier pour les 60 ans et plus qui ne retrouvent pas d’emploi est loin de colmater la plaie béante des seniors en difficulté dans le pays.
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Toute-puissance de la banque, faiblesse extrême du client

Au pays du secret bancaire, votre banque cherche à en savoir toujours plus sur vous. Postfinance n’a pas pris beaucoup de gants en interrogeant directement certains de ses clients sur leur profession, leur employeur, leurs revenus.
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Puis-je répartir mon argent sur trois échéances?

| «C’est auprès de la Cembra Money Bank que j’obtiens actuellement les taux d’intérêt les plus élevés pour les obligations de caisse. Puis-je répartir uniformément le montant de 50 000 fr. sur des durées de deux, trois et quatre ans?»
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Dois-je payer des impôts malgré une perte?

| «Je me suis mis à mon compte l’année dernière. Je n’ai pas encore réalisé de bénéfice. Dois-je quand même payer des impôts?»
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Puis-je bloquer la fonction Mastercard de ma carte Postfinance?

| «Postfinance nous a envoyé une nouvelle Postcard. Celle-ci contient une fonction Mastercard dont nous n’avons pas besoin, car nous avons déjà trois cartes de crédit. Nous n’utilisons la Postfinance Card qu’en Suisse, et plus précisément dans les magasins, aux bancomats ou sur l’application de banque en ligne. Pouvons-nous bloquer la fonction Mastercard?»
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Hypothèque deux fois plus chère: devons-nous payer?

| «En mai, notre hypothèque de 410 000 fr. arrive à échéance. Notre banque, Valiant, propose désormais une hypothèque à 2,53% au lieu de 1,03%. Mon mari et moi vivons de l’AVS. Mais nous avons 380 000 fr. de fortune de côté. Devons-nous rembourser partiellement la dette hypothécaire afin de maintenir nos frais de logement à un niveau bas?»
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Les vices de construction dissimulés ne se prescrivent-ils qu’au bout de dix ans?

| «L’architecte de la maison de mes parents ne s’est pratiquement plus occupé de la réparation des défauts de construction après l’achèvement de la maison. Des problèmes d’humidité sont toutefois apparus à plusieurs reprises. Je soupçonne que les fondations de la maison n’ont pas été correctement étanchéifiées. Est-il exact que les vices de construction volontairement dissimulés ne se prescrivent qu’après dix ans?»
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Puis-je rembourser mon hypothèque avec l’argent de ma caisse de pension?

| «J’ai une hypothèque de 200 000 fr. sur le bien immobilier que j’habite et j’aimerais la rembourser. Dois-je retirer de l’argent de ma caisse de pension à cet effet?»
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Puis-je cotiser à la caisse de pension après 65 ans?

| «J’ai atteint 65 ans et je perçois la pension AVS. Pour l’instant, je continue à travailler à 40% chez mon ancien employeur. C’est pourquoi je ne perçois pas encore le deuxième pilier. Est-il possible de continuer à cotiser à la caisse de pension afin d’augmenter mon avoir de vieillesse?»
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Peut-on me forcer à solder mon leasing en cas de changement de garage?

| «Mercedes Benz a décidé en mars 2022 de ne plus vendre ses véhicules qu’à des particuliers ou à ses propres garages. Si vous avez un leasing avec cette marque et décidez de faire reprendre le véhicule par un garage de marque concurrente, Mercedes exigera que vous, le preneur de leasing, solde le véhicule, à la place du garage qui fait la reprise. Concrètement, cela vous contraint de payer vous-même le prix de la voiture pour que le garage acquéreur reprenne votre véhicule. Les preneurs de leasing, tout comme les nouveaux clients d’ailleurs, n’ont pas été informés de l’entrée en vigueur de cette directive. Est-ce une technique de vente déloyale, pour ne pas dire du «forcing»?»
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Une affiliation à une caisse de pension est-elle possible?

| «Ma femme a récemment commencé un deuxième emploi rémunéré à l’heure. Dans le premier emploi, elle arrive à un salaire de 10 000 fr. par an, dans le deuxième emploi à 16 000 fr. Elle atteint ainsi au total le seuil d’entrée de 22 050 fr. pour la caisse de pension, mais auprès de deux employeurs différents. Peut-elle malgré tout s’affilier à une caisse de pension?»
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Creditreform doit-elle supprimer mes données?

| «J’ai demandé à l’agence de renseignements économiques Creditreform toutes les données qui me concernent. J’ai maintenant reçu une feuille qui contient plusieurs données erronées. Puis-je exiger que toutes les données me concernant soient effacées?»
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Y a-t-il une application de courtage sur téléphone particulièrement recommandable?

| «J’aimerais commencer à investir en bourse directement. J’ai entendu parler de SwissQuote, mais quelle serait la plateforme avec le meilleur qualité-prix que vous recommanderiez? J’ai par ailleurs entendu parler de Selma et d’Inyova grâce à la banque Neon. Est-ce une solution que vous recommanderiez pour diversifier ses investissements?»
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Le taux de change de mon décompte n’est pas celui du jour. Est-ce une arnaque?

| «A l’échéance d’une assurance dans un fonds de placement en dollars américains, le taux de change appliqué ne correspond pas du tout au taux du jour. Est-ce que ce n’est pas une façon illicite de verser moins que ce qui est dû?»
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La protection des déposants s’applique-t-elle à chaque banque Raiffeisen?

| «J’ai un compte d’épargne dans une banque Raiffeisen. Je souhaite maintenant ouvrir un deuxième compte dans une autre banque Raiffeisen. Est-ce que 100 000 fr. seront alors protégés par la garantie des dépôts?»
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Puis-je contrôler mon avoir de prévoyance?

| «Puis-je contrôler si tous les avoirs de la caisse de pension auxquels j’ai droit m’ont été crédités?»
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Peut-on trouver des listes de conseillers financiers indépendants?

| «Je suis en passe de fonder une famille. Je veux donc faire le point sur ma situation financière, mais ne veux pas recourir à ceux d’une banque ou d’une assurance. Peut-on trouver des listes de noms de conseillers indépendants?»
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Nos comptes sont-ils protégés séparément?

| «Mon épouse et moi-même possédons un compte joint en plus de nos comptes individuels. La protection des déposants fait-elle la distinction entre nos différents avoirs?»
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Existe-t-il une liste de référence pour les entreprises du solaire?

| «Je veux poser des panneaux solaires sur mon toit. J’ai un devis d’une entreprise que je ne connais pas. Comment m’assurer de son sérieux? Existe-t-il une banque de données à cet effet?»
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Dois-je créer une Sàrl si je possède plusieurs immeubles?

| «Un particulier possédant un petit parc immobilier de cinq biens (trois villas et deux appartements par exemple) aurait-il un intérêt financier à faire une société à responsabilité limitée (sàrl) et y mettre tous ses biens immobiliers plutôt que de les conserver en nom propre?»
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