Je veux simplifier et sécuriser mon portefeuille

| CAISSES DE PENSION Les caisses de retraite et les assurances-vie ont constitué 156 milliards de francs de réserves dans le 2e pilier fin 2023. En un an, elles ont gonflé de 28,5 milliards. Autant d’argent qui ne sera pas versé aux retraités sous forme de rentes ou de capital. Lire

| CAISSES DE PENSION Les assureurs gèrent près de 45% de la prévoyance. Leurs prestations sont les plus pingres, leurs frais sont élevés. Lire

| ÉNERGIE La nouvelle Loi sur l’énergie doit encourager les privés à investir dans le photovoltaïque. Elle permettra surtout aux électriciens de grosses économies. Lire

| PRÉVOYANCE Placer son deuxième pilier sur des fonds peut être profitable. A condition de comprendre les risques, et, surtout, les frais. Un exemple montre que ce n’est pas toujours si clair. Lire

| La chute des bourses du tout début août était provoquée essentiellement par la peur d’un ralentissement brutal de l’économie américaine causée par la lenteur de la baisse des taux d’intérêt de la Réserve fédérale (Fed), la banque centrale. Lire

| «Je suis retraité et j’habite dans ma propre maison. Dois-je la vendre avant d’avoir droit à des prestations complémentaires (PC)?» Lire

| «La société Real Advisor propose des estimations immobilières gratuites. Puis-je m’y fier?» Lire

| «Le «Buono del Tesoro della Repubblica italiana» est une obligation d’État italienne. Les intérêts sont-ils exonérés d’impôt pour les Suisses résidant en Suisse?» Lire

| «Les actions des multinationales technologiques comme Amazon, Apple, Microsoft, Meta et Nvidia ont fortement augmenté l’année dernière. Je possède déjà des parts d’un ETF calqué sur l’indice boursier Nasdaq 100. Faut-il, en plus, investir directement dans de telles entreprises, afin de profiter de la hausse?» Lire

| «En février 2027, une tranche du prêt hypothécaire de mon appartement arrivera à échéance. Je prendrai ma retraite à la fin de la même année. Puis-je rembourser cette tranche avec mon avoir de vieillesse?» Lire

| «J’ai quitté mon emploi à 62 ans. Après une pause d’environ six mois, je souhaite reprendre le travail. Ma caisse de pension m’a alors informé que je devais prendre une retraite anticipée. Je ne peux verser des fonds sur un compte de libre-passage que si je suis inscrit au chômage. Est-ce vrai?» Lire

| «Existe-t-il des véhicules de placement sans risque, comme des fonds, auprès des compagnies d’assurances?» Lire

| «Je possède des actions de Deutsche Telekom. Je reçois chaque année un gain en capital, selon le relevé de ma banque. J’ai toujours déclaré ce gain comme un dividende, qui a donc été taxé comme du revenu. Est-ce que j’ai payé trop d’impôts?» Lire

| «Notre prêt hypothécaire à la banque Migros arrive bientôt à échéance. Nous avons décidé de le rembourser en totalité. La banque nous a rendus attentifs aux frais de clôture de 400 fr. aux conditions actuelles. Or, le contrat a été signé en 2014 avec des frais moindres. Devons-nous quand même payer les frais au tarif actuel?» Lire

| «Une collègue m’a conseillé d’investir dans le commerce de l’or auprès de la société GGMT. Elle a versé 35 000 fr. l’année dernière et reçoit maintenant 1000 fr. par mois, jusqu’à la fin de sa vie. Elle a l’intention d’y investir tout l’argent de sa caisse de pension. On lui a promis 5500 fr. par mois. Est-ce sérieux?» Lire

| «Les actions du groupe Nestlé sont depuis de nombreuses années la plus grande position dans mon portefeuille de titres. Or, les cours sont en baisse depuis deux ans. Dois-je les vendre?» Lire

| «J’aimerais ouvrir un compte-titres pour mes enfants et placer une somme régulièrement sur un ETF pour éviter les comptes de placement des banques et leurs frais inutiles. Existe-t-il des produits spécifiques?» Lire

| «Si j’ouvre un compte chez Raiffeisen et deviens propriétaire d’une part de sociétaire, que se passe-t-il si la banque tombe en faillite? Les créanciers de celle-ci peuvent-ils exiger tous mes avoirs pour les rembourser?» Lire

| «Si on verse une somme au Rentes Genevoises, est-il vrai que cette somme est déduite des impôts et que la rente certaine découlant de cette somme est également défiscalisée?» Lire

| «Mon prêt hypothécaire, au taux de 0,97%, arrive à échéance en janvier 2025. Puis-je changer de banque au terme de ce contrat?» Lire

| «Je souhaite ouvrir un compte 3a. Où peut-on ouvrir ce type de compte? Quelle banque choisir? Faut-il opter pour des fonds de placement? Cette démarche est-elle simple?» Lire

| «Je possède un fond de libre passage depuis plusieurs années et dois le libérer car j’ai pris ma retraite. Puis-je le retirer sous forme de rente?» Lire

| «J’ai une carte de crédit simple. Est-il intéressant de la changer en «gold», ou d’en choisir une émise par la concurrence?» Lire

| «Je recevrai une assurance-vie de 100 000 fr. début 2025. En attendant, je souhaite emprunter 10 000 fr. Lire

| La carte de débit est généralement moins chère à l’usage que la carte de crédit lorsque l’on voyage dans les pays de la zone euro. Lire

| Le propriétaire d’une ancienne ferme du village de Mex, aux portes de l’agglomération lausannoise, voulait abattre le bâtiment pour le remplacer par un immeuble comprenant 13 logements sur quatre étages et un parking souterrain. Lire

| Le monde des investisseurs se divise en deux catégories: les investisseurs qualifiés et les non qualifiés. Lire

| Un lecteur vaudois s’étonne, à la lecture de son relevé d’assurance-vie établi par Axa, que la valeur de rachat soit inférieure au total des cotisations qu’il a payées. Lire

| La valeur locative représente le revenu fictif qu’un propriétaire de logement toucherait s’il louait son logement à un tiers. Lire

| FISCALITÉ En 2020, 5,27 millions de personnes étaient assujetties à l’impôt en Suisse. Elles ont payé au total 10,72 milliards de francs d’impôts fédéral direct (IFD). Lire

| PLACEMENTS. Neon offre depuis le printemps des possibilités de placement en actions individuelles et en fonds cotés en bourse (ETF) à prix bas. Lire

| 3e PILIER Coop se retire de la prévoyance professionnelle moins d’un an après avoir annoncé son entrée sur ce marché en Suisse. Lire

| ÉPARGNE. Lorsque les taux d’intérêt pour les crédits baissent, il faut s’attendre à une baisse, également, des taux de rémunération de l’épargne. Lire

| IMMOBILIER Les banques commerciales ont pris leur temps avant de transférer dans le marché des hypothèques la baisse des taux d’intérêt de 0,5% effectuée en deux étapes par la Banque nationale ce printemps. Lire

| Le 22 septembre prochain, le peuple devra se prononcer sur une nouvelle réforme du 2e pilier. Cette réforme vise à rétablir les équilibres financiers entre les cotisants et les retraités. Lire