Une prestation de notaire facturée au tarif de l’avocat

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Une prestation de notaire facturée au tarif de l’avocat
Un notaire et avocat romand a appliqué la grille tarifaire qui lui était la plus favorable pour l’établissement de documents officiels et la dispense de conseils. Puis fait machine arrière à la suite de la protestation de ses clients. Lire

Tous les articles du numéro 02-2024 de Mon Argent, paru le 24 avril 2024

 

Le bel investissement était trop risqué et trop cher
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Le bel investissement était trop risqué et trop cher

| Un électricien proche de la retraite s’est laissé tenter par un conseiller financier d’investir son avoir retraite dans des placements à risque. Non seulement il a perdu de l’argent, mais le conseiller s’est fait grassement payer pour son service. Lire
 
Frais garantis, rendements incertains
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Frais garantis, rendements incertains

| Pourquoi l’avoir garanti au terme d’un contrat de plusieurs décennies peut-il être inférieur au montant des primes payées? Il faut examiner les petites lettres pour le comprendre. Lire
 
«Si on vous refuse une demande de financement, reformulez-la»
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«Si on vous refuse une demande de financement, reformulez-la»

| La réalisatrice de films documentaires indépendante Lucienne Lanaz a appris à monter seule ses projets en dépit des adversités, notamment la méfiance de diffuseurs. Lire
 
Il n’y a pas de trou des finances fédérales
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Il n’y a pas de trou des finances fédérales

| Les appels à réduire les dépenses fédérales se font toujours plus insistants. Pourtant, la Confédération encaisse toujours plus d’argent, les années déficitaires sont peu nombreuses et la dette ne cesse de se réduire. Lire
 
Cartes bancaires: grands écarts des taux de change
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Cartes bancaires: grands écarts des taux de change

| Les cours des monnaies affichent de grandes différences selon les banques et les émetteurs. Pour un budget de voyage à l’étranger, la différence peut représenter l’équivalent de deux plats du jour sur une terrasse. Lire
 
Des estimations de prix majoritairement surévaluées
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Des estimations de prix majoritairement surévaluées

| Les estimations gratuites de plusieurs sites immobiliers donnent des résultats très approximatifs. Et, souvent, trop élevés. Lire
 

Des millions perdus dans de l’or douteux

| Les clients de la société Swiss Gold Treuhand AG (SGT) s’étaient laissés convaincre par des promesses de rendements de rêve en investissant notamment dans de l’or brut lors de conférences publiques (Lire notre article «Un avoir en or peut coûter plus cher que prévu» ).
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Les banques suppriment les distributeurs de billets

| Le nombre de bancomats ne cesse de se réduire. C’est ce qui ressort d’enquêtes menées par la Banque nationale suisse (BNS).
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Vous écrivez

| Exclusion discriminatoire (Concernant le projet de rachat de cotisations 3a, Mon Argent n°1 / 2024, p.
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Fonds thématiques: souvent une opération à perte pour les investisseurs

| Les performances des fonds thématiques, qui parient sur les gains pour l’investisseur que permettent les évolutions sociales ou économiques sont décevantes, relève une étude de VermögensZentrum (VZ), une société de conseils et de gestion de fortune.
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La fabrique de l’excellence. Histoire de Rolex
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La fabrique de l’excellence. Histoire de Rolex

| Pierre-Yves Donzé Livreo Alphil, 271 p. Rolex est l’une des multinationales les plus importantes de Suisse romande, mais c’est aussi l’une des plus secrètes. Lire
 
Un taux de conversion inférieur au minimum légal
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Un taux de conversion inférieur au minimum légal

| Pourquoi les assurances peuvent-elles convertir l’avoir obligatoire de leurs affiliés à la prévoyance professionnelle bien en dessous du minimum légal? Parce que si elles ne le faisaient pas, l’avoir surobligatoire devrait payer la différence, réduisant le taux de conversion à peu de chose. Lire
 

Lente érosion des taux hypothécaires

| Après une phase de stagnation à niveau assez élevé pendant l’hiver, les taux d’intérêt des hypothèques se sont mis à descendre… très, très lentement.
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Ce qui est gratuit ne vaut rien, même dans l’immobilier

| La  hausse constante des prix de l’immobilier fait des malheureux: les aspirants à la propriété, qui se voient imposer des conditions toujours plus dures à la réalisation de leurs objectifs d’acquisition d’un logement.
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Financez votre construction avec une hypothèque!
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Financez votre construction avec une hypothèque!

| Crédit Les crédits de construction s’avèrent généralement plus onéreux. Encore faut-il bien négocier son taux d’intérêt. Lire
 
Le premier risque de la banque par Internet, c’est le client
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Le premier risque de la banque par Internet, c’est le client

| Même si la sécurité absolue n’existe pas, les protections dont jouissent les systèmes de banque par ordinateur et par téléphone portable sont jugées fiables par les spécialistes. Les abus résultent avant tout d’erreur des clients, ou de leur naïveté. Lire
 

Très lente reprise

| La conjoncture a fait du surplace l’hiver dernier. La croissance du produit intérieur brut (PIB) est restée identique au premier trimestre 2024 (1,2% en rythme annuel) à celle observée lors des trois derniers mois 2023.
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Vaut-il la peine de confier un mandat de gestion de fortune à la banque?

| «Je souhaite acheter des actions pour 300 000 fr. Je m’y connais un peu en matière de titres et j’aime aussi investir du temps pour gérer moi-même mon dépôt. Ma banque me propose néanmoins un mandat de gestion de fortune. Est-ce que cela vaut la peine?»
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Surdimensionnées et trop chaudes
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Surdimensionnées et trop chaudes

| Nombre d’appareils ne sont pas adaptés aux maisons et immeubles qu’elles équipent, renchérissant leurs coûts. Lire
 
«Les enfants doivent satisfaire leurs propres envies.»
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«Les enfants doivent satisfaire leurs propres envies.»

| Azat Pirniyazov et Venera Khodzhanyadova vivent à Shimbay, une ville du Karakalpakstan, en Ouzbékistan. Tous deux ont appris des métiers artistiques. Lire
 

Dois-je vendre ma maison pour recevoir des prestations complémentaires?

| «Je suis retraité et j’habite dans ma propre maison. Dois-je vendre ma maison avant d’avoir droit à des prestations complémentaires?»
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Suis-je obligé de payer la note de restaurant en liquide?

| «Je me suis rendu dans un restaurant sans argent liquide et n’avais qu’une carte de débit sur moi. Or, le restaurant n’a accepté que de l’argent liquide. Dans une telle situation, suis-je obligé de me conformer?»
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Inégalité des genres face au revenu
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Inégalité des genres face au revenu

| UBS a détaillé dans une étude parue fin février les écarts de revenus entre les femmes et les hommes. Lire
 

Mon épouse peut-elle verser mon avoir de vieillesse dans sa caisse de pension?

| «Puis-je retirer une partie de mon avoir de ma caisse de pension si je pars en retraite partielle afin que je le donne à ma femme et qu’elle verse ensuite cet argent dans sa propre caisse de pension comme un rachat?»
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Peut-on sérieusement acheter soi-même du pétrole avec une application mobile?

| «Mon attention a été attirée par le site internet Oilproprofit.com. Il explique que je peux y commercer du pétrole via une application. Cette offre est-elle sérieuse?»
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La banque peut-elle exiger de moi une procuration en blanc?

| «J’ai une hypothèque à la banque Cler depuis 20 ans. La banque me demande maintenant différents documents au motif qu’elle est tenue d’actualiser régulièrement les dossiers hypothécaires. Ce faisant,je dois autoriser la banque à demander des renseignements et des documents auprès d’administrations, d’institutions de prévoyance, d’assurances et d’autres tiers. Dois-je signer cela?»
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Dois-je déclarer le retrait de mon capital?

| «L’année dernière, j’ai utilisé mon avoir de pilier 3a pour amortir mon hypothèque. J’ai maintenant reçu des factures de l’administration fiscale pour l’imposition de ce retrait. Dois-je déclarer à nouveau ce retrait en capital dans ma déclaration d’impôts 2023?»
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Puis-je faire confiance dans les obligations de caisse de Cembra Money Bank?

| «Puis-je investir dans des obligations de caisse de Cembra Money Bank, et vaut-il mieux investir à 5 ans qu’à 2 ou 3 ans compte tenu de la baisse des taux d’intérêt et d’une inflation au-dessous de 2%?»
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Est-il avantageux de transférer le 3e pilier dans le 2e?

| «Est-il vraiment avantageux de transférer son capital de 3e pilier sur son compte de 2e pilier, et pourquoi le faire?»
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Puis-je savoir pourquoi mon assureur ne verse plus d’excédents?

| «J’ai conclu en 1998 une assurance-vie où l’on me faisait miroiter 35 236,40 fr. de participation aux excédents. Or, depuis 2005, il n’y a plus eu aucun excédent, mais uniquement le paiement d’intérêts sur la base des excédents existants. Mon assureur ne répond plus à mes questions. Puis-je contacter directement la Finma pour en savoir plus?»
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Peut-on éviter d’être taxé comme un professionnel?

| «Je suis intéressé à faire du négoce de cryptomonnaies. Néanmoins, je ne comprends pas bien les critères qui permettent au fisc de considérer cette activité comme professionnelle, et donc plus lourdement taxée. Peut-on négocier des cryptomonnaies sans être taxé comme un professionnel?»
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Puis-je avoir plus de deux comptes 3a?

| «Un courtier en assurances m’affirme qu’il n’y a pas de limite de nombre de comptes épargne 3a bancaire en Suisse. Pourtant, un employé de banque m’a pourtant dit que ce nombre est limité à deux à Genève. Puis-je avoir plus de deux comptes?»
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Dois-je prendre une assurance-vie pour une durée de 37 ans?

| «J’ai 28 ans et ai un bon salaire. L’assureur Generali me propose de souscrire à une assurance-vie d’une durée de 37 ans. Si je paie 2400 fr. de primes annuelles, l’assurance me promet un capital-décès de 67 730 fr. et me fait miroiter un avoir, au terme du contrat, compris entre 106 700 et 600 800 fr. en fonction des rendements. Dois-je accepter?»
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Peut-on espérer une nouvelle convention entre la Suisse et la France?

| «Suite à la dénonciation de la convention franco-suisse sur les successions en 2015, peut-on espérer qu’une nouvelle convention puisse être réalisée à l’avenir?»
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Puis-je récupérer mes points bancaires?

| «Je disposais d’un compte en points Bonviva chez Credit Suisse.Or, la banque l’a fermé sans me prévenir, me faisant perdre l’équivalent de plusieurs centaines, voire milliers de francs de prestations. Puis-je les récupérer?»
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Puis-je placer sans risque de façon intéressante?

| «J’investis en prenant le moins de risques possible. A cet égard, les dépôts à terme, d’une durée maximale d’un an, sont-ils plus intéressants que les obligations de caisse?»
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Dois-je vraiment retirer mon avoir vieillesse à 65 ans?

| «J’ai 64 ans. Je suis au chômage depuis trois ans et ne retrouverai sans doute pas de travail. Mon avoir de prévoyance est très confortable. Aussi, je souhaite le laisser sur mon compte de libre passage jusqu’à l’âge de 70 ans. Or, la réforme AVS 21 ne permet plus de le faire: dois-je le retirer maintenant?»
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Devrais-je déplacer mon compte de dépôt chez Viac?

| «Je souhaite devenir plus indépendant de ma banque. Si je transfère mon dépôt 3a de la Banque cantonale bernoise à Viac, je m’attends à des frais réduits et donc à un rendement plus élevé. Ai-je raison?»
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Puis-je renoncer à mes polices d’assurance-vie?

| «Je suis tenté de me retirer de mes polices pour les placer auprès d’une banque. J’aurais voulu savoir si cela en valait la peine dans ma situation, sachant que je serai à la retraite en 2035.»
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La Banque Migros n’assume pas ses risques

| La Banque Migros a introduit de nouvelles règles en matière de banque sur Internet. A la suite de quoi, plusieurs lecteurs se sont plaints auprès de notre rédaction.
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Tarder à refuser une succession peut coûter cher

| Deux frères n’ont pas renoncé à temps à l’héritage de leur père. En effet, pour être valable, la répudiation doit être faite dans un délai de trois mois, à partir du moment où les héritiers légaux prennent connaissance du décès.
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L’assureur gère votre fortune pour un prix élevé et produit un faible rendement

| Allianz, Axa, Swiss Life et Zurich s’offrent à gérer vos avoirs. Leurs tarifs sont élevés, les rendements de leurs placements peu convaincants, montre un comparatif de notre rédaction.
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EBITDA

| Terme comptable qui désigne la somme qui reste dans la caisse d’une entreprise après tous les encaissements et tous les décaissements commerciaux.
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Des fonds d’actions actifs? Tu parles!

| De nombreux investisseurs suisses détiennent des fonds de placement gérés activement. D’après les banques, ces fonds permettent d’obtenir un meilleur rendement que les ETF (fonds indiciels négociés en bourse) à gestion passive, moins chers, que les fonds qui ne suivent qu’un indice boursier.
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Guerre de chiffres sur Credit Suisse

| Combien valaient les actions lors de la reprise en mars 2023? La bataille fait rage au tribunal.
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Les taux d’épargne font du surplace

| Les taux d’intérêt des comptes d’épargne, toutes catégories confondues, n’ont pour ainsi dire pas bougé ces deux derniers mois.
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Rectificatifs

| Dans l’article «La BCV renonce aux frais» (Mon Argent n°1/2024, p. 5), il était écrit que la Banque cantonale vaudoise (BCV) n’avait pas mentionné de frais pour le remboursement du prêt hypothécaire dans le contrat conclu avec un client, mais seulement dans les conditions générales du contrat, ce qui signifiait que ces frais n’étaient pas valablement convenus.
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